Odbywa się to na podstawie danych przekazywanych do banku przez Biuro Informacji Kredytowej. Zdolność kredytowa każdego klienta jest oceniana punktowo w skali od 192 do 631 punktów lub też za pomocą systemu gwiazdek. Bank otrzymując tego typu informację wyraża zgodę, bądź też odmawia pożyczenia wnioskowanej przez klienta kwoty pieniędzy. Swoją zdolność kredytową poprawić można posiadając pozytywną historię spłaty poprzednich zobowiązań finansowych wobec banków. Osoba, która posiada wysoką ocenę w bik, będzie mogła uzyskać wyższą kwotę kredytu.
Co jednak zrobić w przypadku gdy już spłacamy zaciągnięte kredyty, a pojawia się problem z płynnością finansową. Budowa pozytywnego wizerunku trwa długo, a stracić go można bardzo szybko zalegając z opłatami kolejnych rat. Rozwiązaniem są najlepsze oferty konsolidacji kredytów dla klientów indywidualnych. Produkt ten pozwala zastąpić wszystkie dotychczasowe umowy kredytowe jedną nową. W zależności od posiadanego zabezpieczenia, zwykle możliwe jest wydłużenie okresu spłaty, a przez to znaczne obniżenie wysokości miesięcznych zobowiązań, do poziomu akceptowalnego przez klienta. W ten sposób konsolidacja kredytów pozwala na uporanie się z problemami finansowymi. Oczywiście wydłużenie okresu spłaty zobowiązań nie jest zbyt korzystne, lecz w zamian za to klient unika wpisania go w bik jako nierzetelnego płatnika, co uniemożliwiłoby najprawdopodobniej zaciąganie kolejnych kredytów w przyszłości. Jest to szczególnie ważne w przypadku osób, które planują wzięcie kredytu hipotecznego na budowę domu lub zakup mieszkania. Ze względu na to, że długoterminowy charakter takiego zobowiązania, bank z pewnością dokładnie prześwietli historię kredytową takiego klienta.
Warto pamiętać by starając się o kredyt konsolidacyjny zanim pojawią się zaległości w spłacie długów. Kredyt taki należy traktować jako zwyczajny produkt bankowy, z którego skorzystać może każdy klient. Nie jest to więc żadna ujma ani dyshonor. Problemy finansowe mogą zdarzyć się każdemu i często na ich pojawienie się nie mamy żadnego wpływu. Błędem jest natomiast chowanie głowy w piasek i udawanie, że problem nie istnieje. Dużo lepiej skontaktować się choćby online z placówką bankową i spróbować znaleźć rozwiązanie problemu, które będzie satysfakcjonowało wszystkie strony.