Jak wiadomo, lokata lokacie nie równa. Jak zatem wybrać tę najbardziej korzystną? Należy myśleć przede wszystkim o dłuższej perspektywie czasu. Realny zysk mierzy się zwykle nie w dniach, ale w tygodniach czy miesiącach. Na co zatem warto zwrócić uwagę?
Po pierwsze oprocentowanie lokat
Jak powszechnie wiadomo, najlepsza lokata to ta, która jest w stanie zaoferować inwestorowi najwyższy poziom oprocentowania. Warto jednak pamiętać, że oprocentowanie to nie wszystko. Reklamy bankowych lokat skupiają się zwykle wyłącznie na czynniku oprocentowania. Jednak oprocentowanie lokat nie zawsze musi oznaczać najwyższy zysk. Dlaczego? Może to wynikać np. z obliczania zysku przez sam bank. Niektóre banki oferują konkurencyjną ofertę w zakresie oprocentowania lokat, ale w okresie 18 miesięcy – a nie standardowych 12 miesięcy. W dokładnym obliczeniu może okazać się, że otrzymamy mniej niż się spodziewaliśmy.
Oprocentowanie stałe i zmienne
Oprocentowanie lokat dzielimy na stałe oraz zmienne. Dla samego inwestora jest to znacząca różnica. Oprocentowanie lokat stałe daje na ogół aż 100% gwarancji, że w trakcie trwania umowy o lokatę bank nie zmieni jej warunków. Przy oprocentowaniu zmiennym, bank może dość swobodnie zmieniać wartość oprocentowania, mimo że nasz depozyt trwa. Wynika to rzecz jasna nie z samych założeń inwestycyjnych banku, ale ze zmian na rynku finansowym – np. zmiany poziomu stóp procentowych, których poziom ustala RPP (Rada Polityki Pieniężnej).
Jeśli możemy i zamierzamy założyć lokatę na rok lub więcej, lepszym rozwiązaniem może się okazać lokata o stałym poziomie oprocentowania. W dłuższej perspektywie czasowej może się bowiem okazać, że stracimy część lub nawet całość należnych na początku odsetek. Warto jednak pamiętać, że nie jesteśmy w stanie przewidzieć jak potoczy się sytuacja na rynkach finansowych, a zatem nie możemy określić potencjalnego poziomu oprocentowania w przyszłości. Stałe oprocentowanie lokat jest na pewno najbezpieczniejsze, co oczywiście nie znaczy że jest to najlepsze rozwiązanie dla każdego inwestora - oprocentowanie sprawdzisz tu.
Nie ma prostej recepty na wybór pomiędzy lokatą krótko i długoterminową. Każda ma swoje wady i zalety. Średni poziom oprocentowania lokat o konkretnym czasie trwania nie daje odpowiedzi na pytanie, który ich rodzaj jest najlepszy – a zatem najbardziej zyskowny. Różnice pomiędzy lokatami 3-6 miesięcznymi, a tymi trwającymi kilka lat sięgają zwykle nie więcej niż 0,3-0,5%. Dla inwestorów deponujących kwoty rzędu kilkunastu tysięcy, tego typu różnice w poziomie oprocentowania nie stanowią dużej zmiany. Wszystko zależy jednak od własnych preferencji, ale i samej oferty konkretnego banku. W niektórych akcjach promocyjnych lokata długoterminowa może się okazać zdecydowanie bardziej zyskowna niż ta o krótkim okresie zapadalności.